Requisitos para comprar casa con FHA en Guatemala (y dónde ver casas FHA)

El FHA es una institución estatal con patrimonio propio (no recibe fondos del presupuesto nacional) que funciona como aseguradora: asegura la hipoteca que un banco u otra entidad aprobada le otorga a una familia para comprar vivienda. Si el deudor deja de pagar, el FHA le garantiza al banco el saldo de capital, hasta 24 meses de intereses y los gastos judiciales.

Gracias a esa garantía el banco acepta un enganche menor, una tasa preferencial y un plazo más largo de lo que daría solo. Quien presta es el banco; quien valúa la vivienda y analiza el riesgo del caso es el FHA. Las viviendas nuevas deben estar en proyectos declarados elegibles por el FHA; las usadas deben pasar por una valuación del FHA.

Según lo que publica el propio instituto:

• ·Enganche desde un 5% en vivienda nueva de proyectos elegibles y desde un 10% en vivienda usada, calculado sobre el valor que el FHA asigna a la vivienda.
• ·Plazos de financiamiento de hasta 30 años, lo que baja la cuota mensual.
• ·Tasa de interés preferencial en las entidades aprobadas.
• ·Análisis de capacidad de pago por núcleo familiar: cónyuges, padres e hijos o hermanos pueden sumar ingresos en una misma operación.
• ·Libertad de elegir la entidad financiera entre las aprobadas por el FHA.
• ·Seguro de desgravamen complementario (fallecimiento, invalidez total y hasta seis cuotas por pérdida temporal de ingresos) cuando el análisis del caso lo permite.

Cada entidad aprobada tiene su propio listado, pero en general se pide:

• ·Ser mayor de 18 años: solo los mayores de edad pueden ser deudores y propietarios.
• ·Ingresos comprobables y estables: constancias laborales o de ingresos, estados de cuenta y, para independientes, declaraciones ante la SAT.
• ·Historial crediticio sano y capacidad de pago: la cuota no debería pasar de alrededor de un tercio del ingreso del núcleo familiar.
• ·Documento de identificación (DPI) y NIT de cada solicitante.
• ·Enganche disponible más los gastos del proceso.
• ·Una vivienda elegible: nueva en un proyecto aprobado, o usada que apruebe la valuación del FHA, con agua potable y servicios básicos.
• ·Extranjeros que residen en Guatemala y guatemaltecos que viven en el exterior también pueden aplicar, con requisitos especiales que el FHA define en su manual de análisis de riesgo (por ejemplo, cómo comprobar ingresos del extranjero). Pide el checklist específico de tu caso.

Guía: comprar casa siendo extranjero Guía: crédito hipotecario

Para una vivienda usada, el orden que publica el FHA es este:

• ·Elige la vivienda y solicita al FHA la valuación (costo de 2 por millar del valor).
• ·Elige la entidad financiera aprobada y acuerda las condiciones de pago.
• ·Ingresa tu expediente en el FHA para el análisis de riesgo (3 por millar).
• ·Espera la aprobación del aseguramiento; en paralelo el banco aprueba el crédito.
• ·Escrituración y desembolso con la entidad financiera, con los gastos de escritura e impuestos de la compra.
• ·En vivienda nueva el proyecto ya está precalificado y el desarrollador suele acompañarte en el expediente, por lo que el proceso es más corto.

Además del enganche y de los gastos normales de escrituración e impuestos, el sistema FHA tiene sus propios costos: el avalúo (2 por millar), el análisis del caso (3 por millar), la prima del seguro de hipoteca (1%) y el seguro de desgravamen (0.26%), según la calculadora que publica el FHA. En una vivienda de Q600,000, avalúo y análisis suman unos Q3,000. Pide al banco el desglose completo por escrito antes de firmar.

Calcular la cuota Guía: cuánto enganche necesitas

El FHA publica en su sitio los proyectos de vivienda nueva elegibles y un buscador de casas. En ViveGuate reunimos las viviendas publicadas por el FHA junto a las de los demás portales, con precios de referencia por zona para que compares antes de decidir.

Si buscas vivienda usada, cualquier casa o apartamento puede ser candidato mientras pase la valuación: compara el precio por metro cuadrado con el de la zona y confirma con el banco antes de dar un anticipo.

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